Osoby po leczeniu nowotworu mogą zyskać większą ochronę przy ubieganiu się o ubezpieczenie wymagane przy kredycie hipotecznym w Irlandii. Projekt znany jako „Right to Be Forgotten” dotyczy sytuacji, w których dawna diagnoza nowotworowa mogła wpływać na ocenę wniosku mimo zakończonego leczenia.
O jakie ubezpieczenie chodzi
Przy kredycie hipotecznym bank zwykle wymaga mortgage protection insurance. To forma ubezpieczenia na życie, która ma zabezpieczyć spłatę pozostałego zadłużenia, jeśli kredytobiorca umrze.
Dla części osób po chorobie nowotworowej wcześniejsza historia medyczna mogła oznaczać trudniejszy dostęp do takiej ochrony albo mniej korzystne warunki zaproponowane przez ubezpieczyciela.
Co oznacza „Right to Be Forgotten”
W tym przypadku „Right to Be Forgotten” nie oznacza usuwania informacji z internetu. To potoczna nazwa rozwiązania, które oficjalnie określane jest jako „right to disregard”, czyli prawo do nieuwzględniania określonej historii medycznej przy ocenie wniosku o mortgage protection insurance.
Jeżeli osoba zakończyła leczenie, jest w remisji przez wymagany czas i spełnia warunki określone w przepisach, dawna diagnoza nowotworowa nie powinna być brana pod uwagę przez ubezpieczyciela przy takiej polisie.
Do tej pory podobne zasady opierały się na dobrowolnym kodeksie branży ubezpieczeniowej. Planowana zmiana ma przenieść je do prawa, co ma dać osobom po leczeniu mocniejszą i bardziej jednolitą ochronę.
Pięć lat remisji i limit 650 tys. euro
Rządowe założenia przewidują, że nowe zasady obejmą osoby, które zakończyły leczenie i są w remisji od pięciu lat. To krócej niż w dotychczasowym kodeksie, gdzie standardowo obowiązywał okres siedmiu lat.
Limit ma wynosić 650 tys. euro i dotyczyć ubezpieczenia związanego z głównym miejscem zamieszkania. Przy wyższych kwotach firmy ubezpieczeniowe nadal mają mieć możliwość stosowania standardowej oceny ryzyka.
Czego ta zmiana nie obejmuje
Nie jest to automatyczna zgoda na kredyt hipoteczny. Bank nadal będzie oceniał dochody, zdolność kredytową, historię finansową i wartość nieruchomości.
Projekt dotyczy konkretnego ubezpieczenia powiązanego z mortgage. Nie oznacza więc, że identyczne zasady obejmą wszystkie produkty finansowe.
Projekt jest nadal w pracach parlamentarnych
Projekt przeszedł już przez Dáil i trafił do Seanad Éireann. Według statusu Oireachtas 24 czerwca 2026 roku był na etapie Seanad Second Stage. Dziś sprawa wróciła do prac w izbie wyższej.
To nadal nie oznacza, że przepisy już obowiązują. Po zakończeniu prac parlamentarnych ustawa musi jeszcze zostać podpisana przez Prezydenta Irlandii, zanim będzie mogła wejść w życie.
Źródła i data weryfikacji
Źródła: Department of Finance, Houses of the Oireachtas, RTÉ
Data weryfikacji: 8 lipca 2026
Zauważyłeś błąd? Napisz do redakcji: [email protected]
