Europejski Bank Centralny po raz drugi w tym roku podniósł stopy procentowe. Dla osób spłacających w Irlandii kredyty hipoteczne typu tracker oznacza to wzrost oprocentowania, natomiast posiadacze kredytów ze stałą stopą nie odczują zmiany od razu.
ECB podniósł stopy po lipcowej przerwie
Rada Prezesów Europejskiego Banku Centralnego zdecydowała w czwartek 10 września o podwyżce kluczowych stóp o 0,25 punktu procentowego.
Stopa depozytowa wzrosła z 2,25% do 2,50%, a stopa podstawowych operacji refinansujących z 2,40% do 2,65%. Stopa kredytu marginalnego wzrosła z 2,65% do 2,90%.
Nowe poziomy zaczną obowiązywać 16 września 2026 roku.
To druga podwyżka w 2026 roku. ECB zwiększył stopy o 0,25 punktu procentowego również w czerwcu, natomiast podczas lipcowego posiedzenia pozostawił je bez zmian.
Inflacja w strefie euro wzrosła do 3,3%
Decyzja została podjęta w czasie ponownego wzrostu inflacji i silnego wzrostu cen energii.
Według wstępnego odczytu Eurostatu roczna inflacja w strefie euro wyniosła w sierpniu 3,3%, wobec 2,9% w lipcu. Średniookresowy cel ECB to 2%.
Ceny energii były w sierpniu o 14,3% wyższe niż rok wcześniej, podczas gdy w lipcu ich roczna dynamika wynosiła 10,3%.
Pełne dane Eurostatu za sierpień mają zostać opublikowane 17 września.
Według najnowszych projekcji ECB średnia inflacja ma wynieść 3,0% w 2026 roku, 2,5% w 2027 roku i 2,1% w 2028 roku. Bank wskazuje jednocześnie na dużą niepewność dotyczącą dalszego rozwoju sytuacji gospodarczej i cen energii.
Kredyty tracker zareagują bezpośrednio
Tracker mortgage to kredyt hipoteczny, którego oprocentowanie jest powiązane z określoną stopą ECB. Kredytodawca dolicza do niej ustaloną w umowie marżę.
W Irlandii takie kredyty są zazwyczaj powiązane ze stopą podstawowych operacji refinansujących ECB. Jeżeli umowa opiera się na tej stopie, jej wzrost z 2,40% do 2,65% przełoży się na podwyższenie oprocentowania kredytu o 0,25 punktu procentowego.
Według wyliczeń RTÉ może to oznaczać wzrost miesięcznej raty o około €13 na każde €100 tys. kredytu. Dokładna kwota zależy od salda kredytu, czasu pozostałego do spłaty oraz warunków umowy.
Fixed rate bez zmiany obecnej raty
Osoby mające kredyt ze stałym oprocentowaniem nie powinny zobaczyć natychmiastowej zmiany miesięcznej raty. Ustalona stawka obowiązuje do zakończenia okresu fixed rate.
Dopiero wtedy kredytobiorca będzie musiał wybrać kolejną ofertę swojego kredytodawcy albo rozważyć przeniesienie hipoteki.
Stałe oprocentowanie zdecydowanie dominuje obecnie przy nowych kredytach w Irlandii. Według Central Bank of Ireland w lipcu 94% wartości nowych umów hipotecznych przypadało na kredyty ze stałą stopą. Był to najwyższy udział od rozpoczęcia prowadzenia tych statystyk w grudniu 2014 roku.
Średnie oprocentowanie wszystkich nowych umów hipotecznych wynosiło w lipcu 3,48%.
Przy variable mortgage decyzję podejmuje kredytodawca
Inaczej działa standardowy kredyt ze zmiennym oprocentowaniem. Jego stawka nie jest automatycznie powiązana z konkretną stopą ECB.
Oznacza to, że dzisiejsza podwyżka nie musi przełożyć się na wzrost oprocentowania variable mortgage dokładnie o 0,25 punktu procentowego. Ewentualną zmianę i jej termin ustala kredytodawca.
Wyższe stopy ECB mogą jednak z czasem wpływać na koszt finansowania oraz oferty dostępne zarówno dla obecnych, jak i nowych klientów.
Co warto sprawdzić przy swoim kredycie?
Posiadacze trackera powinni sprawdzić w umowie, z którą stopą ECB powiązane jest ich oprocentowanie oraz kiedy kredytodawca uwzględnia jej zmianę przy wyliczaniu raty.
Osoby zbliżające się do końca okresu fixed rate mogą wcześniej porównać dostępne oferty, zamiast czekać na automatyczne przejście na kolejne oprocentowanie proponowane przez kredytodawcę.
Przed rezygnacją z trackera warto dokładnie przeanalizować konsekwencje. Tego rodzaju kredyty nie są obecnie oferowane nowym klientom w Irlandii, a po przejściu na inny rodzaj oprocentowania powrót do wcześniejszego trackera może nie być możliwy.
Źródła i data weryfikacji
Źródła: European Central Bank, Eurostat, Central Bank of Ireland, RTÉ
Data weryfikacji: 10 września 2026
Zauważyłeś błąd? Napisz do redakcji: [email protected]
